בעת סיום עבודה עומדת בפניכם החלטה חשובה: למשוך את כספי פיצויי הפיטורים, או להשאיר אותם בקופה לטובת הפנסיה. להחלטה הזו השלכות מס מיידיות, וגם השפעה על הפטור ממס שתקבלו בפרישה. במדריך נסביר את האפשרויות.
שתי הדרכים העיקריות
- משיכת הפיצויים: מקבלים את הכסף עכשיו. עד תקרה מסוימת המשיכה פטורה ממס, ומעליה חייבת במס.
- השארת הפיצויים לפנסיה (רצף קצבה): משאירים את הכסף בקופה כך שיגדיל את הקצבה החודשית בפרישה, ודוחים את אירוע המס.
רצף פיצויים ורצף קצבה
רצף פיצויים מאפשר להעביר את הפיצויים ממעסיק קודם למעסיק חדש ולשמור על הוותק. רצף קצבה מייעד את הפיצויים להגדלת הקצבה בפרישה. בחירה ברצף דוחה את המס, אך מחייבת תכנון.
ההשפעה על הפטור בפרישה
זו הנקודה הקריטית: משיכת פיצויים פטורים ממס בעת עזיבת העבודה מקטינה את הפטור שתקבלו על הקצבה בפרישה, דרך מנגנון הקיזוז. לכן ההחלטה צריכה להישקל יחד עם קיבוע הזכויות ותכנון הפרישה הכולל, ולא בנפרד.
מתי כדאי למשוך
- כשיש צורך מיידי בכסף ואין מקור אחר.
- פחות כדאי כשאפשר להסתדר בלי, כי השארת הפיצויים מגדילה את הפנסיה ושומרת על הפטור העתידי.
שאלות נפוצות
האם משיכת פיצויים חייבת במס?
עד תקרה שנתית המשיכה פטורה ממס, ומעליה חייבת. בנוסף, המשיכה עלולה להקטין את הפטור על הקצבה בפרישה.
מה ההבדל בין רצף פיצויים לרצף קצבה?
רצף פיצויים שומר על ותק הפיצויים אצל מעסיק חדש. רצף קצבה מייעד את הפיצויים להגדלת הקצבה בפרישה ודוחה את המס.
לפני שמושכים פיצויים, כדאי לבדוק את ההשפעה על הפנסיה ועל המס בפרישה. חן מזרחי, מתכנן פיננסי מוסמך, ישמח לעבור אתכם על השיקולים בפגישת ייעוץ ראשונה ללא עלות.
