יועץ פיננסי מוסמך שעובד בשבילכם - לא בשביל הבנק או חברת הביטוח. ניסיון של מעל 10 שנים בליווי משפחות ויחידים לעצמאות כלכלית.
לשיחת היכרות ללא עלותנעים להכיר, שמי חן מזרחי. אני נשוי ואב לשלושה, מתגורר בחריש ומנהל את משרדי ברחוב יגאל אלון בתל אביב, סמוך לקניון עזריאלי.
כבר מעל 11 שנים שאני פועל בעולם ההשקעות, החיסכון והביטוח. את דרכי המקצועית התחלתי בבית ההשקעות אקסלנס נשואה. לאחר מכן למדתי שלוש שנים במסגרת הוצאת הרישיון הפנסיוני, התמקצעתי בעולמות הביטוח והפנסיה ועבדתי תחת חברת הביטוח הפניקס.
במהלך הדרך הבנתי שכדי להעניק ללקוח מענה שלם באמת, צריך לשלוט בשלוש שפות שונות: פנסיוני, פיננסים ומיסוי. לכן התעמקתי בעולמות הרישיון הפנסיוני לצד התמחות מקיפה בפרישה ובמיסוי, תחום שבו אני עוסק מעל שבע שנים. השילוב הזה מאפשר לי ללוות אנשים לפני הפרישה ואחריה ולראות את התמונה המלאה, ולא רק פיסה אחת ממנה.
רוצים להבין קודם מה בכלל עושה יועץ פיננסי ובמה הוא שונה מרואה חשבון? המדריך המלא נמצא כאן.
רבים מתבלבלים בין בעלי המקצוע. הטבלה הבאה מסבירה את ההבדל המהותי, וכמה חשוב לעבוד עם גורם עצמאי שפועל לטובתכם בלבד.
| יועץ / מתכנן פיננסי | יועץ השקעות | סוכן ביטוח | |
|---|---|---|---|
| תחום הטיפול | תמונה פיננסית מלאה: פנסיה, ביטוח, מיסוי, תזרים וחיסכון | תיק ההשקעות בלבד | מוצרי ביטוח בלבד |
| עצמאות | עצמאי, ללא שיוך לגוף פיננסי | לרוב מטעם בנק או בית השקעות | מטעם חברת ביטוח |
| לטובת מי הוא פועל | הלקוח בלבד | לעיתים הגוף המוכר | החברה שהוא מייצג |
| ראייה | הוליסטית וארוכת טווח | מיקוד בתשואת התיק | מיקוד בכיסוי הביטוחי |
רבים שואלים אותי מאיפה מגיע הרווח שלי והאם מדובר בהתנדבות. אני רואה בעבודה הזאת שליחות, אבל זה עסק מקצועי, והוא פועל משני מקורות:
הכלל שלי פשוט: בכל מקום שבו אינני מתוגמל מהגוף היצרן, אני מתמחר את העבודה מולכם בצורה גלויה ושקופה מראש.
בשונה מגישות אחרות בשוק, אני לא מתמחר עבודה ולא גובה תשלום לפני שהכרתי את האדם שמולי ולפני שראיתי את הנתונים האמיתיים שלו.
שיחה ראשונה שבה אני מבין מי אתם, מה המצב ומה אתם רוצים להשיג. ללא עלות וללא התחייבות.
אני מפיק דוח מסלקה פנסיונית, דוחות ביטוחים ופירוט ההשקעות בבנק, ומנתח את כל התמונה. דוח המסלקה הוא דוח מידע בלבד, אי אפשר לבצע דרכו שום פעולה בקופות שלכם.
בשיחה נוספת אני מציג מה מצאתי, אילו פעולות נדרשות, ואם ההמשך כרוך בתשלום. עד לשלב הזה כל התהליך מולי ללא עלות וללא התחייבות מצדכם.
ביצוע הפעולות שסוכמו וליווי שוטף לאורך זמן, כי תכנון פיננסי הוא תהליך ולא אירוע חד פעמי.
שנות ניסיון
לא עובד של אף גוף יצרן
רשות שוק ההון, L-00135807
אל המשרד הגיעה עמיתה בת 64 בעקבות המלצה של קרוב משפחה שהוא לקוח שלי. היא המשיכה לעבוד כרגיל ולכן עוד לא התחילה לקבל קצבה.
אחרי ניתוח מקיף של התיק מצאנו שאפשר לייצר עבורה קצבה חודשית של 5,000 שקלים בלי שתשלם עליה מס. בנוסף שיפרנו את דמי הניהול ואת המסלולים בקופות שלה, ואת הכספים הנזילים שישבו שנים בעובר ושב בלי ריבית העברנו לתוכנית השקעה מותאמת.
זהו מקרה אחד ואין בו הבטחה לתוצאה. כל תיק נבחן לגופו, והתוצאה תלויה בנתונים האישיים ובדין שחל במועד הבדיקה.
בהחלט. זה המקרה הקלאסי שבו אני מראה איך אפשר לייצר קצבה חודשית במקביל להמשך העבודה, בלי לפגוע בזכויות שלכם.
תלוי בסוג השירות. פגישת ההיכרות הראשונה, תמיד ללא עלות וללא התחייבות. בליווי פנסיוני שוטף, התגמול מגיע מהגופים המוסדיים כמקובל בענף, כך שלרוב אינכם משלמים מהכיס. בשירותי תכנון פיננסי ותכנון פרישה נגבה שכר טרחה שמסוכם איתכם מראש. בכל מקרה, מבנה התגמול מוצג בשקיפות מלאה לפני תחילת העבודה.
חשוב להיות זהירים, ואני מסכים. דוח המסלקה הפנסיונית הוא דוח מידע בלבד, אין בו שום אפשרות לבצע פעולה או שינוי בקופות שלכם. בניית אמון לוקחת זמן, ואפשר לבחון אותי גם דרך עשרות הביקורות של לקוחות בעמוד הגוגל שלי.
ההתמחות שלי היא תכנון פרישה, מיסוי ותיקים פיננסיים משמעותיים, ולכן השירות מתאים בעיקר למשפחות, לעצמאים ולשכירים מגיל 40 ומעלה, ובמיוחד למי שמתקרב לפרישה או שכבר פרש. לגילאים צעירים יותר אני לרוב לא הכתובת הנכונה, ואומר את זה מראש.
בלי לזלזל באף קולגה, היתרון שאני מביא הוא שליטה בשלושת העולמות במקביל: פרישה ומיסוי, פיננסים ופנסיוני. רבים נותנים מענה מצוין בתחום אחד ומתקשים לחבר את הזוויות לתמונה אחת.
חפשו יועץ עם רישיון בתוקף מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, ניסיון של מספר שנים, עצמאות מלאה (לא עובד עבור חברת ביטוח או בנק), שקיפות מלאה לגבי עלויות, והמלצות מלקוחות קיימים.
שיחת היכרות ראשונית ללא עלות וללא התחייבות. בואו נדבר על איך לעשות סדר בכספים שלכם.
לקביעת שיחת היכרותאו חייגו: 054-4874733
השירות הזה לא עומד לבדו. כי אני שולט בשלוש שפות הכסף, הפנסיונית, הפיננסית ושפת המיסוי, כל המלצה כאן נבחנת גם מול שאר התיק שלכם: המס, ההשקעות והפנסיה. כך מוודאים שכל החלטה מקדמת את התמונה כולה, לא רק פינה אחת ממנה.
חברות הביטוח ובתי ההשקעות המובילים. אפשר לדפדף, ולחיצה על חברה פותחת וואטסאפ להשארת פרטים
הלקוחות שלי דירגו אותי 5.0 מתוך 5 ב82 ביקורות בגוגל. האמון שלכם הוא ההצלחה שלי.
חן מזרחי. במילה אחת: מקצוען. בשתי מילים: ישר וחכם. רואה את כל הצרכים שלך ושל משפחתך גם שנים קדימה. בסבלנות רבה מסביר פעם ופעמיים את כל השיקולים ואת כל החלופות האפשריות. ממליץ בחום.
Moty Schwartz
ביקורת מאומתת בגוגל
חן מייעץ ומסייע לי מאז שעברתי מעבודה כשכיר לעצמאי, לפני כשנה וחצי. הוא מקצועי, זמין בכל עת, נותן מענה מהיר ומלא, ואמין מאוד. אני סומך עליו לחלוטין וממליץ לכל מי שזקוק (ומי אינו זקוק...) לייעוץ פנסיוני, גמל ומס.
Ofer Chen
ביקורת מאומתת בגוגל
היועץ הפנסיוני חן מזרחי מלווה אותי בשנים האחרונות. מרגיש חובה לציין את שירותו המהיר, המקצועי, האמין והאישי. כמו כן ליווה אותי בתהליך יציאתי לפנסיה ברגישות ובהצלחה רבה. ממליץ על שירותיו לכל אחד ועומד לרשות המתעניינים באופן אישי.
יורם גלר
ביקורת מאומתת בגוגל
המערכת החכמה של RightPlan
