חזרה לכלים

תשואות והשוואת קרנות פנסיה 2026

בדוק את התשואות העדכניות לפי אפיק ההשקעה - כללי, מניות ו-S&P 500

נתונים נכון לאפריל 2026
המידע המוצג מבוסס על נתוני רשות שוק ההון. תשואות מהעבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות. מומלץ להתייעץ עם יועץ מקצועי לפני קבלת החלטה.
מסלול לבני 50 ומטה חשיפה גבוהה למניות
שם הקופה אפריל YTD שנה 3 שנים 5 שנים
הפניקס פנסיה מקיפה - מסלול לבני 50 ומטה +4.64% +5.28% +22.81% +55.86% +68.94%
כלל פנסיה לבני 50 ומטה +4.74% +6.64% +24.90% +53.86% +65.21%
מיטב פנסיה מקיפה לבני 50 ומטה +4.61% +5.23% +22.31% +54.20% +64.88%
מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה +4.70% +5.66% +22.34% +52.02% +62.52%
אלטשולר שחם פנסיה מקיפה מסלול לבני 50 ומטה +4.67% +3.66% +20.00% +49.27% +48.34%
מור פנסיה מקיפה - מסלול לבני 50 ומטה +4.74% +7.67% +24.80% +60.69%
אינפיניטי מקיפה מסלול לבני 50 ומטה +5.09% +5.62% +22.46% +57.51%
ממוצע הקבוצה +4.74% +5.68% +22.80% +54.77% +61.98%
המסלול הצעיר במודל ההשקעה המותאם גיל. חשיפה גבוהה יחסית למניות לטובת תשואה לטווח ארוך, מתאים לחוסכים שעוד רחוקים מגיל פרישה.
מסלול לבני 50-60 איזון בין צמיחה להגנה
שם הקופה אפריל YTD שנה 3 שנים 5 שנים
מיטב פנסיה מקיפה לבני 50 עד 60 +3.87% +4.48% +19.26% +48.47% +60.79%
הפניקס פנסיה מקיפה - מסלול לבני 50 עד 60 +3.88% +4.53% +19.54% +49.74% +60.08%
כלל פנסיה לבני 50-60 +4.18% +5.71% +21.09% +47.74% +57.77%
מגדל מקפת אישית לבני 50 עד 60 +3.85% +4.63% +18.74% +45.82% +55.64%
הראל פנסיה - גילאי 50 עד 60 +4.65% +5.48% +19.24% +42.89% +53.99%
אלטשולר שחם פנסיה מקיפה מסלול לבני 50-60 +4.36% +3.11% +17.36% +44.28% +45.12%
אינפיניטי מקיפה מסלול לבני 50 עד 60 +4.85% +5.67% +20.42% +52.25%
מור פנסיה מקיפה - מסלול לבני 50 עד 60 +4.00% +6.05% +20.23% +52.03%
ממוצע הקבוצה +4.21% +4.96% +19.49% +47.90% +55.57%
מסלול ביניים במודל ההשקעה המותאם גיל. איזון בין חשיפה למניות לבין הגנה על הכספים שכבר נצברו, מותאם לקראת תקופת הפרישה.
מסלול לבני 60 ומעלה חשיפה מתונה - לקראת פרישה
שם הקופה אפריל YTD שנה 3 שנים 5 שנים
מיטב פנסיה מקיפה לבני 60 ומעלה +2.60% +3.17% +13.56% +36.61% +44.77%
כלל פנסיה לבני 60 ומעלה +2.88% +4.01% +14.89% +34.78% +43.88%
הפניקס פנסיה מקיפה - מסלול לבני 60 ומעלה +2.56% +2.71% +12.63% +35.17% +42.13%
מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה +2.65% +3.14% +12.86% +33.55% +41.36%
הראל פנסיה - גילאי 60 ומעלה +3.06% +3.73% +13.71% +31.80% +39.38%
אלטשולר שחם פנסיה מקיפה מסלול לבני 60 ומעלה +2.31% +1.82% +9.77% +29.10% +33.67%
אינפיניטי מקיפה מסלול לבני 60 ומעלה +3.07% +4.22% +14.63% +40.33%
מור פנסיה מקיפה - מסלול לבני 60 ומעלה +2.44% +4.02% +12.92% +37.53%
ממוצע הקבוצה +2.70% +3.35% +13.12% +34.86% +40.87%
המסלול המבוגר במודל ההשקעה המותאם גיל. חשיפה מתונה מאוד למניות, דגש על הגנה על הכספים שנצברו לקראת ולאחר פרישה.
אפיק מניות תשואה גבוהה לטווח ארוך
שם הקופה אפריל YTD שנה 3 שנים 5 שנים
מנורה מבטחים פנסיה - מסלול מניות +5.58% +6.23% +28.63% +66.04% +76.49%
הראל פנסיה - מניות +6.55% +7.54% +28.24% +62.56% +74.45%
הפניקס פנסיה מקיפה - מניות +6.11% +6.59% +28.33% +66.32% +71.84%
כלל פנסיה מניות +6.01% +7.86% +29.79% +64.11% +71.20%
מור פנסיה מקיפה - מניות +6.03% +9.44% +31.31% +73.92%
ממוצע הקבוצה +6.06% +7.53% +29.26% +66.59% +73.50%
חשיפה גבוהה לשוק המניות בארץ ובעולם. פוטנציאל תשואה גבוה לטווח הארוך, אך עם תנודתיות גדולה יותר. מתאים בעיקר לחוסכים עם אופק השקעה ארוך.
מסלול הלכתי בכשרות בד"ץ
שם הקופה אפריל YTD שנה 3 שנים 5 שנים
הראל פנסיה - הלכה +4.06% +6.02% +21.63% +48.04% +58.05%
הפניקס פנסיה מקיפה - מסלול הלכה +3.91% +5.03% +20.12% +47.49% +56.68%
מגדל מקפת אישית הלכה +3.83% +4.74% +19.42% +46.21% +54.29%
כלל פנסיה הלכה +3.98% +5.20% +20.48% +46.42% +53.47%
מיטב פנסיה מקיפה הלכה +3.94% +4.58% +19.02% +44.77% +52.41%
מיטב פנסיה מקיפה הלכה למקבלי קצבה +2.34% +3.45% +12.92% +34.67% +50.69%
מגדל מקפת אישית הלכה למקבלי קצבה +2.16% +3.01% +11.97% +33.41% +49.32%
הראל פנסיה - הלכה למקבלי קצבה +2.11% +3.10% +12.30% +31.38% +48.43%
כלל פנסיה מסלול הלכה למקבלי קצבה +1.77% +2.64% +10.54% +31.38% +46.88%
מנורה מבטחים פנסיה - מסלול הלכה +3.60% +4.25% +17.82% +40.27% +43.06%
אלטשולר שחם פנסיה מקיפה הלכה +4.40% +2.88% +15.87% +41.73% +42.50%
מגדל מקפת אישית הלכה למקבלי קצבה קיימים +0.92% +1.12% +6.51% +19.67% +30.73%
כלל פנסיה מסלול הלכה למקבלי קצבה קיימים +0.71% +0.57% +5.47% +17.73% +28.32%
הראל פנסיה- הלכה למקבלי קצבה קיימים +0.73% +0.50% +5.14% +15.51% +26.87%
אינפיניטי מקיפה הלכה +2.32% -1.10% +8.07% +31.94%
ממוצע הקבוצה +2.72% +3.07% +13.82% +35.37% +45.84%
מסלולים המנוהלים בהתאם להלכה היהודית, ללא השקעות באפיקים בעייתיים מבחינה הלכתית. בפיקוח ועדת הלכה.
עוקב מדדים גמיש חשיפה מגוונת למדדים
שם הקופה אפריל YTD שנה 3 שנים 5 שנים
הראל פנסיה- עוקב מדדים גמיש +4.60% +5.11% +21.78% +48.93%
מנורה מבטחים פנסיה עוקב מדדים גמיש +2.54% +3.21% +15.10% +40.81%
מיטב פנסיה מקיפה עוקב מדדים גמיש +3.70% +0.26% +8.99% +37.09%
אלטשולר שחם פנסיה מקיפה עוקב מדדים גמיש +1.66% +0.19% +7.20% +30.30%
כלל פנסיה עוקב מדדים גמיש +0.17% -1.91% +1.40% +22.91%
הפניקס פנסיה מקיפה עוקב מדדים גמיש +1.34% -1.12% +3.34% +21.19%
מגדל מקפת אישית עוקב מדדים - גמיש +1.74% -2.00% +1.65% +17.97%
מור פנסיה מקיפה - עוקב מדדים גמיש -0.06% -1.32% +1.22% +13.46%
אינפיניטי פנסיה מקיפה עוקב מדדים גמיש +3.95% +4.38% +20.89%
ממוצע הקבוצה +2.18% +0.76% +9.06% +29.08%
מסלול עוקב מדדים גמיש המאפשר חשיפה מאוזנת למגוון מדדים בעולם. שילוב של אקטיביות ומדדים.
עוקב מדדי מניות MSCI / NASDAQ / מדדים נוספים
שם הקופה אפריל YTD שנה 3 שנים 5 שנים
מיטב פנסיה מקיפה עוקב מדדי מניות +9.90% +5.96% +30.58% +75.91% +92.62%
מנורה מבטחים פנסיה עוקב מדדי מניות +1.70% +1.71% +10.37% +34.73% +47.59%
אינפיניטי מקיפה עוקב מדדי מניות +10.22% +8.53% +29.49% +57.44%
אלטשולר שחם פנסיה מקיפה עוקב מדדי מניות +5.50% +2.51% +14.94% +45.82%
מור פנסיה מקיפה - עוקב מדדי מניות +3.25% +1.21% +10.19% +34.94%
כלל פנסיה עוקב מדדי מניות +5.91% +0.44% +5.99%
הראל פנסיה עוקב מדדי מניות +4.83% +0.33% +13.14%
הפניקס פנסיה מקיפה עוקב מדדי מניות +4.55% -0.76% +10.03%
מגדל מקפת אישית עוקב מדדי מניות +5.34% -1.71% +10.32%
ממוצע הקבוצה +5.69% +2.02% +15.01% +49.77% +70.11%
מסלולים עוקבי מדדי מניות שונים מ-S&P 500: NASDAQ, MSCI World, מדדים אירופאים ועוד. אלטרנטיבה לפיזור בינלאומי רחב יותר.
מניות סחיר מניות בסחירות יומית
שם הקופה אפריל YTD שנה 3 שנים 5 שנים
כלל פנסיה מניות סחיר +6.50% +14.31% +51.37%
מגדל מקפת אישית מניות סחיר +6.34% +12.64% +47.53%
הראל פנסיה מניות סחיר +5.43% +10.66% +44.54%
הפניקס פנסיה מקיפה מניות סחיר +6.31% +10.53% +44.78%
מור פנסיה מקיפה מתמחים באפיקי השקעה סחירים מניות סחיר +5.91% +9.30% +31.21%
מיטב פנסיה מקיפה מניות סחיר +5.97% +0.09% +6.16%
מנורה מבטחים פנסיה מניות סחיר +5.51%
אלטשולר שחם פנסיה מקיפה מניות סחיר -0.14%
ממוצע הקבוצה +5.23% +9.59% +37.60%
מסלול מניות עם סחירות יומית בבורסה. חשיפה גבוהה למניות עם גמישות מקסימלית במשיכה.
אשראי ואג"ח אג"ח קונצרני וממשלתי
שם הקופה אפריל YTD שנה 3 שנים 5 שנים
מנורה מבטחים פנסיה אשראי ואג"ח +1.48% +1.48% +9.26% +26.78% +35.54%
מיטב פנסיה מקיפה אשראי ואג"ח +0.78% +1.28% +6.37% +22.09% +29.05%
הפניקס פנסיה מקיפה אשראי ואג"ח +0.78% +0.95% +5.65% +21.45% +27.48%
כלל פנסיה אשראי ואג"ח +1.13% +1.49% +6.72% +22.40% +27.01%
מגדל מקפת אישית אשראי ואג"ח +0.99% +1.28% +5.66% +20.50% +23.36%
הראל פנסיה - אשראי ואג"ח +1.46% +1.93% +7.05% +18.46% +23.34%
מור פנסיה מקיפה - אשראי ואג"ח +1.18% +2.51% +8.20% +29.04%
ממוצע הקבוצה +1.11% +1.56% +6.99% +22.96% +27.63%
מסלול האג"ח המרכזי - השקעה משולבת באג"ח ממשלתיות וקונצרניות (אשראי). אופציה לשמירת ערך עם תשואה מתונה ותנודתיות נמוכה יחסית למניות.
משולב סחיר משולב בסחירות יומית
שם הקופה אפריל YTD שנה 3 שנים 5 שנים
מיטב פנסיה מקיפה משולב סחיר +5.90% +12.59% +47.45% +110.71%
כלל פנסיה משולב סחיר +4.97% +10.66% +37.85% +85.47%
מור פנסיה מקיפה - משולב סחיר +3.56% +5.75% +19.68% +52.66%
מגדל מקפת אישית משולב סחיר +4.78% +5.20% +21.10% +47.49%
הפניקס פנסיה מקיפה משולב סחיר +4.43% +4.06% +18.54% +46.41%
אלטשולר שחם פנסיה מקיפה משולב סחיר +4.41% +2.90% +17.12% +42.95%
מנורה מבטחים פנסיה משולב סחיר +1.56% -0.48% +6.91% +29.60%
הראל פנסיה- משולב סחיר +3.06% +1.30% +7.32% +19.60%
אינפיניטי פנסיה מקיפה משולב סחיר +5.97% +11.35% +44.16%
ממוצע הקבוצה +4.29% +5.93% +24.46% +54.36%
מסלול משולב (מניות + אג"ח) עם סחירות יומית בבורסה. שילוב של פיזור מאוזן וגישה מהירה לכספים.
אג"ח סחיר אג"ח בסחירות יומית
שם הקופה אפריל YTD שנה 3 שנים 5 שנים
הפניקס פנסיה מקיפה אג"ח סחיר +2.51% +4.05% +15.64%
מור פנסיה מקיפה מתמחים באפיקי השקעה סחירים אג"ח סחיר +1.02% +2.20% +8.49%
הראל פנסיה אג"ח סחיר +1.08% +1.44% +6.62%
כלל פנסיה אג"ח סחיר +0.88% +1.28% +7.20%
מיטב פנסיה מקיפה אג"ח סחיר -3.83% -4.49% -7.79%
ממוצע הקבוצה +0.33% +0.90% +6.03%
מסלול אג"ח עם סחירות יומית בבורסה - גישה מהירה לכספים. מתאים לחוסכים שרוצים גמישות גבוהה יותר במשיכה.
אפיק כללי מאוזן ומפוזר
שם הקופה אפריל YTD שנה 3 שנים 5 שנים
מגדל מקפת אישית כללי +3.70% +5.00% +19.32% +46.10% +60.60%
מנורה מבטחים פנסיה - כללי +3.97% +4.75% +20.84% +47.74% +60.41%
כלל פנסיה כללי +4.17% +5.88% +21.54% +47.61% +58.96%
הראל פנסיה - מנוף כללי +4.60% +5.53% +19.30% +43.11% +55.04%
הראל פנסיה - גילעד כללי +4.58% +5.59% +19.42% +43.01% +54.88%
ממוצע הקבוצה +4.20% +5.35% +20.08% +45.51% +57.98%
מסלול מאוזן עם פיזור רחב על פני אפיקי השקעה שונים: מניות, אג"ח, מזומן ועוד. בחירה מועדפת על מרבית החוסכים בזכות יחס סיכון/תשואה מאוזן לאורך זמן.
מסלול למקבלי קצבה מותאם למשלמי קצבה
שם הקופה אפריל YTD שנה 3 שנים 5 שנים
מיטב פנסיה מקיפה הלכה למקבלי קצבה +2.34% +3.45% +12.92% +34.67% +50.69%
מגדל מקפת אישית הלכה למקבלי קצבה +2.16% +3.01% +11.97% +33.41% +49.32%
מנורה מבטחים פנסיה בסיסי למקבלי קצבה +1.68% +2.62% +11.09% +31.81% +48.62%
הראל פנסיה - הלכה למקבלי קצבה +2.11% +3.10% +12.30% +31.38% +48.43%
מגדל מקפת אישית בסיסי למקבלי קצבה +1.78% +2.60% +10.44% +31.26% +48.13%
אלטשולר שחם פנסיה מקיפה למקבלי קצבה קיימים +1.65% +1.73% +8.97% +29.85% +47.91%
מיטב פנסיה מקיפה בסיסי למקבלי קצבה +1.58% +2.45% +10.22% +32.28% +47.57%
כלל פנסיה מסלול בסיסי למקבלי קצבה +1.87% +3.01% +10.61% +30.21% +47.29%
הפניקס פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה +1.52% +2.34% +10.43% +32.37% +47.19%
כלל פנסיה מסלול הלכה למקבלי קצבה +1.77% +2.64% +10.54% +31.38% +46.88%
אלטשולר שחם פנסיה מקיפה בסיסי למקבלי קצבה +1.72% +1.89% +9.27% +29.31% +46.29%
הראל פנסיה - בסיסי למקבלי קצבה +1.85% +2.76% +10.71% +29.47% +45.17%
מגדל מקפת אישית הלכה למקבלי קצבה קיימים +0.92% +1.12% +6.51% +19.67% +30.73%
מגדל מקפת אישית למקבלי קצבה קיימים +0.85% +0.76% +6.21% +18.02% +29.66%
כלל פנסיה למקבלי קצבה קיימים +0.90% +0.84% +5.95% +17.85% +29.25%
ממוצע הקבוצה +1.65% +2.29% +9.88% +28.86% +44.21%
מסלול ייעודי לעמיתים שכבר מקבלים קצבה. שמרני יותר משאר המסלולים, נועד לשמור על כוח הקנייה של הקצבה לאורך זמן.
הלכתי למקבלי קצבה בכשרות עבור פנסיונרים
שם הקופה אפריל YTD שנה 3 שנים 5 שנים
מיטב פנסיה מקיפה הלכה למקבלי קצבה +2.34% +3.45% +12.92% +34.67% +50.69%
מגדל מקפת אישית הלכה למקבלי קצבה +2.16% +3.01% +11.97% +33.41% +49.32%
הראל פנסיה - הלכה למקבלי קצבה +2.11% +3.10% +12.30% +31.38% +48.43%
כלל פנסיה מסלול הלכה למקבלי קצבה +1.77% +2.64% +10.54% +31.38% +46.88%
מגדל מקפת אישית הלכה למקבלי קצבה קיימים +0.92% +1.12% +6.51% +19.67% +30.73%
כלל פנסיה מסלול הלכה למקבלי קצבה קיימים +0.71% +0.57% +5.47% +17.73% +28.32%
הראל פנסיה- הלכה למקבלי קצבה קיימים +0.73% +0.50% +5.14% +15.51% +26.87%
אלטשולר שחם פנסיה מקיפה הלכה למקבלי קצבה +1.72% +1.76% +8.27%
ממוצע הקבוצה +1.56% +2.02% +9.14% +26.25% +40.18%
שילוב של מסלול הלכתי + ייעוד למקבלי קצבה. מנוהל בהתאם להלכה היהודית, עם פרופיל סיכון מתאים לפנסיונרים.
מסלול לזכאים קיימים סגור להצטרפות חדשה
שם הקופה אפריל YTD שנה 3 שנים 5 שנים
כלל פנסיה קצבה לזכאים קיימים +0.78% +1.72% +6.66% +23.41% +40.82%
מנורה מבטחים פנסיה קצבה לזכאים קיימים +0.77% +1.23% +6.38% +22.05% +40.70%
מגדל מקפת אישית קצבה לזכאים קיימים +0.90% +1.28% +6.76% +21.41% +36.70%
הראל פנסיה - קצבה לזכאים קיימים +0.83% +1.22% +6.30% +20.68% +35.00%
מסלול קצבה לזכאים קיימים +0.90% +1.41% +5.58% +19.97% +35.00%
מיטב פנסיה מקיפה קצבה לזכאים קיימים +0.73% +0.95% +5.99% +19.21% +32.44%
ממוצע הקבוצה +0.82% +1.30% +6.28% +21.12% +36.78%
מסלולים ייעודיים לעמיתים שכבר היו זכאים בתנאים היסטוריים. בדרך כלל סגורים להצטרפות חדשה אך נשמרים לעמיתים קיימים.
מסלול קיימות ESG / השקעה אחראית
שם הקופה אפריל YTD שנה 3 שנים 5 שנים
מיטב פנסיה מקיפה קיימות +7.08% +3.82% +22.92% +29.77%
מנורה מבטחים פנסיה קיימות +6.16% +6.50% +11.65% +12.67%
הראל פנסיה- קיימות +2.04% +2.46% +14.87% +9.55%
ממוצע הקבוצה +5.09% +4.26% +16.48% +17.33%
השקעה בחברות העומדות בתקני ESG (סביבה, חברה, ממשל תאגידי). הכלים האחראיים שצמחו בשנים האחרונות לחוסכים שרוצים השקעה ערכית.
כספי / שקלי מזומן בשקלים
שם הקופה אפריל YTD שנה 3 שנים 5 שנים
כלל פנסיה כספי (שקלי) +0.53% +1.69% +5.54% +18.09% +25.92%
הפניקס פנסיה מקיפה -כספי (שקלי) +0.54% +1.45% +5.07% +16.65% +23.74%
הראל פנסיה - כספי (שקלי) +0.48% +1.47% +5.10% +16.81% +23.73%
מגדל מקפת אישית כספי (שקלי) +0.59% +1.43% +5.23% +16.77% +23.25%
מור פנסיה מקיפה - כספי (שקלי) +0.44% +1.44% +4.85% +16.64%
ממוצע הקבוצה +0.52% +1.50% +5.16% +16.99% +24.16%
מסלול שקלי / כספי - השקעה במכשירים שקליים קצרי טווח. תשואה נמוכה אך יציבה, מתאים לתקופות של אי-ודאות או לקראת משיכה.
עוקב מדדי אג"ח מדדי אג"ח בעלויות נמוכות
שם הקופה אפריל YTD שנה 3 שנים 5 שנים
הפניקס פנסיה מקיפה -מסלול עוקב מדדי אג"ח -3.90% -4.70% -7.89% +2.71% +8.31%
הראל פנסיה עוקב מדדי אג"ח -3.65% -4.50% -8.12%
מור פנסיה מקיפה עוקבי מדדים עוקב מדדי אג"ח -4.16% -4.60% -8.71%
מגדל מקפת אישית עוקב מדדי אג"ח -3.46% -4.75% -8.65%
ממוצע הקבוצה -3.79% -4.64% -8.34% +2.71% +8.31%
מסלול עוקב מדדי איגרות חוב - חשיפה לאג"ח בעלויות ניהול נמוכות באמצעות מדדים, ללא ניהול אקטיבי.
אג"ח ממשלות איגרות חוב ממשלתיות
שם הקופה אפריל YTD שנה 3 שנים 5 שנים
מנורה מבטחים פנסיה מסלול אג"ח ממשלות +0.76% +1.02% +5.07%
ממוצע הקבוצה +0.76% +1.02% +5.07%
השקעה באיגרות חוב ממשלת ישראל בלבד - האפיק הסולידי והבטוח ביותר. תשואה נמוכה אך הסיכון מינימלי. מתאים לתקופות אי-ודאות או לקראת משיכה.
עוקב מדדים למקבלי קצבה מדדים עבור פנסיונרים
שם הקופה אפריל YTD שנה 3 שנים 5 שנים
מגדל מקפת אישית עוקב מדדים למקבלי קצבה +3.37% +3.49% +16.15% +42.91% +59.76%
מיטב פנסיה מקיפה עוקב מדדים למקבלי קצבה +2.51% +3.19%
מור פנסיה מקיפה עוקבי מדדים עוקב מדדים - למקבלי קצבה +1.11% +1.96% +6.46%
מנורה מבטחים פנסיה עוקב מדדים למקבלי קצבה +1.29% +1.87%
ממוצע הקבוצה +2.07% +2.63% +11.31% +42.91% +59.76%
מסלול עוקב מדדים ייעודי לעמיתים מקבלי קצבה - חשיפה למדדים בעלויות נמוכות, עם פרופיל סיכון מתאים לתקופת הקבלה.

לא בטוחים איזה מסלול מתאים לכם?

בחירת מסלול ההשקעה היא החלטה אישית שתלויה בגיל, באופק ההשקעה ובסבילות לסיכון. אנחנו ב-RightPlan בודקים את התיק שלכם, מאתרים בזבוזים ובונים תכנית מותאמת אישית - ללא עלות.

מקור הנתונים: data.gov.il - רשות שוק ההון · עדכון אחרון בקטגוריה זו: 01/04/2026

כל מה שצריך לדעת על תשואות קרנות פנסיה, גמל והשתלמות

מה זו תשואה ואיך קוראים אותה?

תשואה היא שיעור הרווח או ההפסד של החיסכון שלכם בתקופה נתונה, באחוזים. בקרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות בוחנים בדרך כלל תשואה חודשית, תשואה שנתית ותשואה ממוצעת לאורך שלוש או חמש שנים, כדי לראות עקביות ולא רק חודש בודד.

מה נחשבת תשואה טובה?

אין מספר אחד שמתאים לכולם. תשואה נבחנת תמיד מול מסלול ההשקעה (מנייתי, כללי או אגרות חוב), מול רמת הסיכון ומול קופות דומות באותו אפיק ובאותה תקופה. השוואה בין מסלולים שונים אינה מדויקת.

תשואה נומינלית מול ריאלית

תשואה נומינלית היא הרווח לפני התחשבות באינפלציה. תשואה ריאלית מנכה את עליית המחירים ומשקפת את כוח הקנייה האמיתי שנותר בידיכם. בתקופות של אינפלציה הפער ביניהן משמעותי.

חשוב: תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתיד. הנתונים נועדו להשוואה ולמידע בלבד ואינם מהווים המלצה.

מה עשו הקופות החודש? לדוחות החודשיים לכל הכלים והמחשבונים

שאלות נפוצות על תשואות

מה התשואה הממוצעת של קרנות הפנסיה?

התשואה הממוצעת משתנה מחודש לחודש וממסלול למסלול. בטבלאות שבעמוד זה אפשר לראות את התשואות העדכניות לכל אפיק, ובדוחות החודשיים את הממוצע לכל סוג קופה.

איך בודקים את התשואה של קרן או קופה?

בוחרים את סוג הקופה ואת מסלול ההשקעה בטבלאות שלמעלה, ומשווים את התשואה לקופות אחרות באותו אפיק. אפשר גם להיכנס לעמוד הקופה לפירוט מלא.

מה חשוב יותר, תשואה או דמי ניהול?

שניהם. דמי ניהול גבוהים שוחקים את התשואה לאורך שנים, ולכן כדאי לבחון תשואה עקבית יחד עם דמי ניהול נמוכים, ולא רק חודש חזק אחד.

האם תשואת עבר מעידה על העתיד?

לא. תשואת עבר היא אינדיקציה לעקביות ולאיכות הניהול, אך אינה מבטיחה תוצאות עתידיות. יש לבחון את התמונה המלאה ולא רק נתון בודד.

חן הדיגיטלי

חן הדיגיטלי

המערכת החכמה של RightPlan

איך אוכל לעזור לך היום?

צור קשר בוואטסאפ