מומחה לתכנון פרישה שמלווה אתכם בכל שלב - מקיבוע זכויות ועד ליום הפרישה. ניסיון של מעל 10 שנים בתכנון פרישה למשפחות ויחידים.
לשיחת היכרות ללא עלותתכנון פרישה הוא תהליך מקיף שבו מכינים תוכנית כלכלית ליום שאחרי העבודה. התהליך כולל מיפוי כל מקורות ההכנסה הצפויים בפרישה, חישוב הפנסיה הצפויה, תכנון מס חכם, קיבוע זכויות ובניית אסטרטגיית משיכה שתבטיח הכנסה יציבה לאורך שנים. אפשר גם לבדוק את הפטור באמצעות מחשבון קיבוע זכויות שלנו.
ב-RightPlan, אנחנו מתמחים בליווי אנשים לקראת פרישה. אנחנו בודקים את כל הזכויות הפנסיוניות, מזהים הזדמנויות חיסכון במס ומוודאים שאתם מגיעים ליום הפרישה עם ביטחון כלכלי מלא.
ריכוז כל הזכויות הפנסיוניות, החסכונות, הנכסים וההתחייבויות. בדיקת זכויות בקרנות פנסיה ישנות וחדשות, ביטוחי מנהלים וקופות גמל.
חישוב מדויק של הקצבה החודשית הצפויה מכל מקור, בדיקת פערים בין ההכנסה הנדרשת להכנסה הצפויה ותכנון גישור הפער.
בניית תוכנית מס מותאמת: ניצול פטורים, פריסת מס, החלטה בין קצבה לסכום חד פעמי, ותכנון סדר משיכת כספים מהמוצרים השונים.
ביצוע קיבוע זכויות, הגשת בקשות, תיאום מול הגופים הפנסיוניים וליווי צמוד עד ליום הפרישה ואחריו. כי הפרישה היא לא סוף התהליך אלא תחילתו.
שנות ניסיון בתכנון פרישה
עצמאות מלאה מגופים פיננסיים
מתכנן פיננסי מוסמך
מומלץ להתחיל לתכנן פרישה לפחות 5-10 שנים לפני גיל הפרישה המתוכנן. תכנון מוקדם מאפשר למקסם את הזכויות הפנסיוניות, לבצע קיבוע זכויות במועד, לתכנן מס בצורה חכמה ולבנות תוכנית הכנסה יציבה לשנות הפנסיה.
קיבוע זכויות הוא תהליך שבו נועלים את תנאי קרן הפנסיה הישנה (תקנון ישן) לפני מועד מסוים. מי שהיה חבר בקרן פנסיה ותיקה לפני 1995 עשוי ליהנות מתנאים מיטיבים כמו פנסיה תקציבית, אבל צריך לפעול בצורה נכונה כדי לשמור על הזכויות האלה.
מיקסום הפנסיה כולל מספר צעדים: הגדלת הפקדות לפנסיה, בחירת מסלול השקעה מתאים, הפחתת דמי ניהול, איחוד קופות ישנות, ניצול הטבות מס, בדיקת אפשרות להפקדות נוספות לקופת גמל או קרן השתלמות, ותכנון אסטרטגיה למשיכת הכספים בפרישה.
כן, אפשר לפרוש מוקדם אבל זה דורש תכנון קפדני. פרישה מוקדמת משפיעה על גובה הפנסיה החודשית, הזכאות לביטוח לאומי ותנאי המיסוי. צריך לוודא שיש מספיק חיסכון לגשר על התקופה עד גיל הפרישה הרשמי ולהבין את ההשלכות על כל המוצרים הפנסיוניים.
בפרישה קיימות מספר הטבות מס משמעותיות: פטור ממס על קצבה חודשית עד תקרה מסוימת, פטור ממס על פיצויי פיטורין עד תקרה, אפשרות לפריסת מס על כספים שנמשכים כסכום חד פעמי, והקלות מס נוספות לפנסיונרים. תכנון מס נכון יכול לחסוך עשרות אלפי שקלים.
שיחת היכרות ראשונית ללא עלות וללא התחייבות. בואו נבנה יחד תוכנית שתבטיח לכם שקט נפשי ליום שאחרי.
לקביעת שיחת היכרותאו חייגו: 054-4874733
המערכת החכמה של RightPlan
