כשאתה עצמאי, אף אחד לא מפקיד בשבילך. אין מעסיק, אין פיצויים, אין רצף אוטומטי. אבל יש הטבות מס שרוב העצמאים לא מנצלים עד הסוף. בוא נסדר את זה.
תשובה קצרה: מאז 2017 עצמאים חייבים בהפקדה לפנסיה, ומקבלים על ההפקדות ניכוי וזיכוי מס עד תקרות שנתיות. בנוסף, קרן השתלמות לעצמאים היא אחת מהטבות המס האחרונות שנותרו עם פטור ממס רווחי הון. מי שלא מנצל את התקרות משאיר אלפי שקלים בשנה אצל רשות המיסים.
ההרחבה: אצל עצמאים תכנון הפרישה הוא גם תכנון מס שוטף. ההפקדות לקראת סוף שנת המס, הבחירה בין קרן פנסיה, קופת גמל וביטוח, וההחלטות על קרן השתלמות, כולן משפיעות גם על המס השנה וגם על הקצבה בעוד 20 שנה. כדאי להשוות תשואות ודמי ניהול, לבדוק את הפטור העתידי במחשבון קיבוע זכויות, ולקרוא על תכנון פרישה באופן כללי.
כן, מאז 2017. כ-4.45% מההכנסה עד מחצית השכר הממוצע במשק ו-12.55% מעליה, עד תקרה. מעבר לחובה, ההפקדה היא גם הטבת מס משמעותית.
זו אחת מהטבות המס האחרונות עם פטור ממס רווחי הון: ההפקדה מוכרת כהוצאה עד תקרה, והרווחים פטורים ממס במשיכה כדין אחרי 6 שנים.
לפני סוף שנת המס. את התקרות של השנה אי אפשר להשלים רטרואקטיבית, וכל שנה שלא נוצלה היא הטבה שאבדה.
שיחת היכרות של 15 דקות, בלי עלות ובלי התחייבות. נבדוק חובת הפקדה, הטבות מס ותמונת פרישה.
המערכת החכמה של RightPlan
