כל מה שחייבים לבדוק, לאסוף ולהחליט לפני הפרישה, ברשימה אחת מסודרת מבית חן מזרחי, מתכנן פיננסי מוסמך. שלושת הצעדים הראשונים פתוחים, הרשימה המלאה להורדה אחרי השארת פרטים.
אתרו כל קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל וקרן השתלמות, כולל קופות ישנות ממעסיקים קודמים. השתמשו במסלקה הפנסיונית או בהר הכסף של משרד האוצר לאיתור כספים אבודים.
הבדל של חצי אחוז בדמי ניהול שווה מאות אלפי שקלים לאורך חיי החיסכון. השוו את דמי הניהול שלכם לממוצע בשוק ובדקו אם מגיע לכם מחיר טוב יותר.
ככל שמתקרבים לפרישה, רמת הסיכון צריכה לרדת בהדרגה. בדקו באיזה מסלול אתם נמצאים והאם הוא תואם את טווח הזמן שנשאר לכם.
כל משיכת פיצויים פטורה ב-32 השנים האחרונות פוגעת בפטור העתידי שלכם. בקשו אישורים על כל משיכה מכל הקופות, זה לוקח זמן ולכן מתחילים מוקדם.
סכמו את הקצבה הצפויה מכל המקורות: פנסיה, ביטוח לאומי, חסכונות נוספים. השוו להוצאה החודשית הצפויה וזהו את הפער מוקדם ככל האפשר.
ההחלטה איך לנצל את סל הפטור ממס (על הקצבה או על משיכות הוניות) היא בלתי הפיכה. בשנת 2026 מדובר בפטור של עד 5,422 שקלים בחודש. אל תחתמו לפני בדיקה מקצועית.
מי שהיה מבוטח בקרן פנסיה ותיקה לפני 1995 עשוי להיות זכאי לתנאים מיטיבים. בדקו את המעמד שלכם לפני שמקבלים החלטות.
מאיזה מוצר מושכים קודם? ההחלטה משפיעה על המס, על הירושה ועל הגמישות. בנו תוכנית משיכה מסודרת לעשור הראשון של הפרישה.
חלק מהכיסויים הביטוחיים כבר לא רלוונטיים אחרי הפרישה וחלק קריטיים. עברו על תיק הביטוח והתאימו אותו לשלב החדש, זה כסף בכל חודש.
קצבת אזרח ותיק אינה אוטומטית במלואה. בדקו את תקופות הביטוח שלכם, אפשרות לדחיית הקצבה תמורת תוספת, ואת זכאות בן או בת הזוג.
פריסת מס על מענקים, ניצול נקודות זיכוי, תיאום מס בין מקורות הכנסה. תכנון מס נכון בשנות הפרישה הראשונות שווה עשרות אלפי שקלים.
פרישה היא לא אירוע חד פעמי אלא תקופה של 20 עד 30 שנה. קבעו בדיקה שנתית של התיק, התשואות וההוצאות, והתאימו את התוכנית למציאות.
השאירו שם וטלפון, הרשימה תיפתח מיד וחן יוכל גם לעבור איתכם עליה אישית, ללא עלות וללא התחייבות.
רוצים שחן יעבור על המצב שלכם מול הרשימה? דברו איתו בוואטסאפ
כלים משלימים: מחשבון קיבוע זכויות · השוואת תשואות · ייעוץ תיקון 190 · תכנון פרישה
המערכת החכמה של RightPlan